两会前瞻 | 科技保险“加速度”：机遇多，空间广，挑战大！

“金融强国”已吹响冲锋号，而“科技强国”已驶入快车道，国家正在向2035年建成科技强国的目标奋进。一年一度的全国两会已经拉开帷幕，科技创新助推强国梦仍将是一大看点。 同时，科技创新是一场高风险、高投入、高回报的探索之旅，就像国家领导人所强调的，“科技是发展的利器，也可能成为风险的源头”。为此，提高科技创新风险防范，助推科技创新持续发力，是当下国家鼓励的方向，其中就包括科技保险。 3月2日，科技部、金融监管总局、工业和信息化部、国家知识产权局联合印发《关于加快推动科技保险高质量发展 有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》（以下简称《意见》）。从内容看，《意见》不仅解答了科技保险保障谁的问题，还围绕“保什么、怎么保”给出了方向。同时，也从负债端、资产端为保险机构如何做好、做强科技保险指明了道路。 除《意见》发布外，各地方金融监管局也在强化保险支持力度，如2月28日，深圳金融管理局等四部门联合印发《深圳市关于保险业助力科技创新和产业发展的行动方案（2026—2028年）》，鼓励保险机构在人形机器人(16.250, 0.12, 0.74%)、量子科技、商业航天、脑机工程等前沿科技方向开展研究等，陕西政策性科技保险“秦科保”也得以落地，种种动作表明，科技保险正在步入全新的发展赛道。 《意见》的发布，可以说是科技保险发展路上里程碑式的文件，它详细回答了保障谁的问题，并围绕“保什么、怎么保”给出了具体的方向指引。 具体而言，《意见》精准捕捉到科技型中小企业的发展苦衷，鼓励险企针对这类企业的共性风险特征，开发条款简便、价格合理、投保便捷、理赔便利的产品，鼓励保险机构对企业核心专利与商标的侵权责任和维权费用提供重点保障。同时，结合科技型中小企业风险特征以及科技成果先使用后付费等场景模式，提供灵活的保险方案等。 《意见》还明确提出了要加强对国家重大科技任务的保险保障，如建立全国科技保险重大技术攻关协调推进机制；加强对国家科研机构、高水平研究型大学共性关键技术攻关、重大科技基础设施、高端科研仪器、关键科技人才以及成果转移转化等方面的保险保障；加强对北京（京津冀）、上海（长三角）、粤港澳大湾区国际科技创新中心等重点区域的保险服务等。 产品方面，《意见》鼓励险企围绕人工智能、集成电路、量子科技、脑机接口等前沿布局，优化保险产品开发、承保理赔服务、专业化经营和发展生态等。 值得一提的是，《意见》再一次强调要引导保险资金投向科技创新领域，如鼓励保险资金对承担国家重大科技项目的企业给予重点支持，加强对新兴产业和未来产业的投资布局；支持保险资金加大科技创新债券投资配置力度，推动保险资金投资科创类证券化产品；加大对聚焦前沿科技领域的创业投资机构的资金支持等。 中保协发布的《中国保险业社会责任报告（2024）》显示，2024年，保险资金对战略性新兴产业投资达6800亿元，同比增长17%；投向科技自立自强领域的存量资金达8800亿元，同比增长107%。保险资金的大规模注入，提升了科技项目的融资可得性与市场流动性。 平安产险方面认为，未来科技保险将迎来三大变化，即产品从单一险种升级为全生命周期综合方案，经营模式转向“共保体+再保险+数据平台”，AI等技术深度融入风控与理赔。 作为科技金融大文章的重要组成部分，科技保险的发展一直是近年来监管鼓励的重点。 2024年9月，在国务院发布的保险新“国十条”中明确提出，要“健全覆盖科技企业全生命周期的保险产品和服务体系”，要“建立科技保险政策体系”，要“引导保险资金为科技创新等发展提供支持”。 2025年3月，金融监管总局、科技部、国家发展改革委三部委联合印发《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，首次明确了未来五年科技保险的发展目标，并提出优化科技保险保障服务，包括根据国家科技重大项目保险需求，研发新型科技保险产品，健全重大技术攻关风险分散机制等。2025年5月，金融监管总局、科技部等七部委又联合发布《加快构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，明确提出健全覆盖科技型企业全生命周期的保险产品和服务体系。 不仅如此，各地政府也在加紧与国家同频共振，纷纷推出各地的鼓励政策。 例如，2025年6月，上海金融监管局发布《关于推动上海科技保险高质量发展的指导意见》，鼓励险企产品与服务创新，努力在支持重大技术攻关与重点产业、未来产业与前沿科技、科技型中小企业等方面有所作为。同样在2025年6月，浙江金融监管局联动相关省级部门加快构建科技保险发展政策支撑体系，指导多家财险公司组建科创保险共保体，围绕科研损失类、知识产权类、数据安全类、融资保障类等领域建立政策性科技保险产品库。2025年10月，天津金融监管局推动构建有效科技保险信息及数据共享机制，深入推进保险机构与科技型企业精准对接，引导更多金融资源用于促进科技创新。