全国人大代表刘亚：发行专项债 构建中小银行资本补充长效机制

“资本是中小银行经营实力的反映，对中小银行稳健发展、损失吸收和风险抵御至关重要。”全国人大代表，中国进出口银行北京分行党委书记、行长刘亚在接受《金融时报》记者采访时表示。 如何破解中小银行资本补充难题，推动其稳健发展、更好服务地方实体经济？这是刘亚在今年全国两会期间重点关注并积极建言献策的核心议题。 刘亚在建议中提到，2025年国有大行通过发行特别国债获得新一轮国家注资，而中小银行的资本充足率与大型银行仍有明显差距。 数据显示，2025年三季度末，大型商业银行、股份制银行、城商行和农商银行的资本充足率分别为17.56%、13.43%、12.63%和12.22%，部分城商行、农商银行的核心一级资本充足率已接近监管红线。 在刘亚看来，当前中小银行无论是通过内源式利润留存补充资本金，还是依靠外源式融资渠道补充资本，都面临着较大困难。“中小银行亟须通过发行专项债，加大资本补充支持。”她表示。 刘亚表示，近年来，大量省份利用中小银行专项债发行，支持地方法人银行改革组建省级城市商业银行和农商银行，统筹推动全省金融体系风险化解和改革发展。各省通过发行专项债注入省级金融控股公司，优化省内城市商业银行和农村商业银行股权结构，理顺各省银行股权关系，协助银行完善内部治理结构，有利于统筹推动地方金融体系改革升级。 刘亚特别指出，作为中小银行转型改革的阶段性产物，中小银行专项债自2020年创新落地以来，已积累了丰富的实践经验。2020年至2024年的4年间，共有597家银行获得专项债注资，其中农合机构547家、城商行50家，为合理补充中小银行资本开辟了有效途径。 “专项债资金注入后，省级政府作为中小银行股东，可以通过国有金融资本的纽带关系，强化对地方金融机构的管理，更好发挥财政与金融的协同联动作用，做好服务区域发展重大项目的资金配套，加大‘三农’、小微等重点领域的联动支持，立足当地开展特色化经营，促进加快发展新质生产力，针对优势产业发展方向，提高信贷资源配置水平，不断增强服务实体经济能力，成为省级战略实施的有力保障，有利于财政金融联动更好地服务地方发展战略。”刘亚表示。 为提升中小银行可持续发展能力，破解资本补充难题，刘亚建议在国家金融监管部门的指导下，以省级为单位常态化发行中小银行专项债，协助中小银行构建资本补充长效机制。