央行原副行长李东荣：要加快制定大模型技术金融应用安全规范，避免技术异化带来的算法歧视、精准排除

原标题：专访央行原副行长李东荣：要加快制定大模型技术金融应用安全规范，避免技术异化带来的算法歧视、精准排除 3月5日，十四届全国人大四次会议开幕会在北京人民大会堂举行。 国务院总理李强在政府工作报告中介绍了“十五五”时期主要目标指标、重大战略任务和重大工程项目。 此前，“十五五”规划建议明确提出，加快建设金融强国；大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。 在全力做好金融“五篇大文章”的背景下，金融机构应如何避免“为了数字化而数字化”？当前的监管框架，能否跑赢这轮AI金融的迭代速度？如何避免因为数据画像的“精准”，而将灵活就业群体等最需要金融服务的人“精准排除在外”？ 带着这些问题，在全国两会召开期间，《每日经济新闻》记者（以下简称NBD）对中国人民银行原副行长李东荣进行了专访。 自大学毕业后，40余年来，李东荣始终扎根在金融领域，历任中国人民银行广东省分行副行长，国家外汇管理局副局长，中国人民银行行长助理、副行长等职，参加了自1997年开始的5次全国金融工作会议。2015年6月，李东荣负责筹建中国互联网金融协会并担任首任会长达7年，见证了行业从野蛮生长、风险整治到规范发展的过程。 NBD：你在多个场合提到，数字金融是金融“五篇大文章”的“纽带和助推器”。在当前全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融的背景下，很多人担心数字金融会被“工具化”。你认为金融机构应如何避免“为了数字化而数字化”，真正让数字技术穿透这四篇大文章，解决实际痛点，而不是仅仅停留在表面的流程线上化？ 李东荣：要解决好这个担心的问题，我认为关键是始终不能偏离金融服务的宗旨，在遵循金融运行基本规律的前提下正确把握好数字技术的应用。 首先，理念要清晰明确。金融机构推进数字金融要坚持以客户为中心的理念，就是要主动站在客户视角审视业务全流程，聚焦客户在办理业务中的痛点、难点与堵点，深入理解不同客群的差异化需求，推动服务模式从“以产品为中心”向“以客户为中心”深度转变。 这其中，线上化和智能化是数字金融推进过程中的体现，其根本目标是增强客户的获得感、满意度与信任感，以数字化转型赋能金融服务提质增效，更好地服务实体经济发展与人民美好生活需要。 其次，要坚持问题导向、效果导向，坚决避免为了数字化而数字化。只有坚持靶向发力、精准破解的问题导向，才能保证数字化转型的质效。当前，有的金融机构在推进数字金融过程中仍面临诸多问题。比如，缺乏对客户需求痛点的精准研判，导致技术投入与实际需求有脱节；调研不充分，重技术搭建、轻落地应用，系统上线后难以适配业务场景，无法有效解决服务效率低、风险管控弱等核心问题。 坚持问题导向，就是要针对传统金融服务中存在的信息不对称、资源配置不合理等难点问题，风险管控识别不精准等弱点问题，以及服务效率低、普惠覆盖不足等痛点问题，将数字化技术与实际问题深度绑定，提供更好的解决方式，避免“大水漫灌”式转型。 同时，效果导向则体现在数字化举措要以提升服务质效、增强核心竞争力、实现可持续发展为目标。只有将问题导向与效果导向有机结合，才能推动金融机构数字化转型走深走实，真正实现提质增效、赋能业务发展，夯实数字化转型根基。 最后，要守牢安全、合规发展的底线。要坚持创新应用与风险管理能力相匹配，坚守风险底线。强化客户隐私保护与风险防控，严格遵守金融监管、数据安全、个人信息保护等相关法律法规及监管要求，确保数字化转型在安全稳健、依法合规的轨道上有序运行。 NBD：你曾多次提及“十五五”时期智能金融将成为数字金融的重要方向，且当前AI智能体、行业大模型已开始渗透金融核心业务。结合你提到的AI存在可解释性不足、算法偏见等问题，你认为金融机构尤其是中小机构，应如何平衡技术应用与风险防控，找到适合自身的智能化发展路径？现在的监管框架，能跑赢这轮AI金融的迭代速度吗？监管层是否需要出台专门的智能金融治理框架？ 李东荣：从三个方面介绍我对这个问题的看法： 第一个方面，与大型机构相比，中小金融机构在智能金融应用上存在资源投入差距大、数据量规模相对小且维度少、数字化基础相对弱、人才储备不足等明显短板。但同时，中小金融机构存在机制灵活、决策链条短、贴近实体、场景聚焦等优势，必须找准定位、扬长避短，走符合自身实际的差异化、特色化发展道路。 要定位于小而精、专而强。应立足自身资源禀赋，聚焦本地产业、供应链金融、乡村振兴等区域特色核心场景，以轻量化、场景化的数字化手段深耕细作，把产品做专、服务做细、风控做精，通过差异化竞争，打造自己的业务“护城河”。 要坚持场景优先，从痛点切入。围绕普惠信贷、小微风控、柜面运营、客户服务、合规管理等高频刚需场景，优先选择投入小、见效快、风险可控的环节开展智能化改造，让智能应用直接解决实际问题。 要突出区域特色与客群特点。立足本地产业、小微经