两会 |“智驾”变革提速，新能源车险迎风口、遇挑战、求密钥

“新能源汽车年产量超过1600万辆，电动汽车充电设施突破2000万个”，在3月5日发布的政府工作报告所披露的数据，亦是我国发展向新向优、彰显蓬勃活力的重要体现。 新能源汽车，当下产业发展的热点之一，也是国家倡导绿色生活的重要组成部分。近年来，随着技术创新持续突破，产业结构不断升级，新能源汽车产业也进入新阶段。据全国人大代表、奇瑞汽车股份有限公司董事长尹同跃表示，中国汽车已经走到“无人区”。 新能源汽车的快速发展，带动了新能源车险需求的大幅攀升。数据显示，2025年保险市场实现车险签单保费约9963.7亿元，同比增长2.99%；其中，新能源商业车险签单保费达1576.1亿元，同比增长33.88%，麦肯锡还预测，到2030年，新能源车险保费规模将突破4800亿元，最高有望达到5000亿元，在整体车险市场中的占比将提升至42%—50%。 新能源车险迎来发展机遇的同时，也面临诸多挑战，例如，智能驾驶下的道路交通安全文明大挑战，新能源车险风险定价错配、智能驾驶相关保险产品开发受限等。今年两会期间，部分代表也就新能源汽车、新能源车险存在的一些堵点与痛点提出了相关建议。 在智能化变革全面提速的时代，新能源车险又该如何发展？ 正如2026年政府工作报告中所说，“我国新质生产力稳步发展，科技创新成果丰硕，人工智能、生物医药、机器人(16.450, 0.10, 0.61%)、量子科技等研发应用走在世界前列”。作为新质生产力中的重要一员，新能源汽车不仅获得了快速发展，更在技术变革的加持下，不断实现产业升级。 公安部数据显示，截至2025年年底，我国新能源(3.440, 0.01, 0.29%)汽车保有量达4397万辆，占汽车总量的12.01%，其中，纯电动汽车保有量3022万辆，占新能源汽车保有量的68.74%。同时，在人工智能、大数据等新一代信息技术加持下，新能源汽车的智能驾驶技术也获得新突破。有数据显示，2025年L2级及以上智能驾驶渗透率超65%，预计2026年将达80%；高阶辅助驾驶（如城区NOA）渗透率已超15%，2026年有望升至25%。 不可否认，从传统汽车企业到造车新势力，从硬件预埋到软件迭代，一场围绕技术突破、生态重构与商业模式创新的竞赛已然全面拉开帷幕，我国智能网联汽车产业也正迈入高质量发展的新阶段。 2026年，多家车企明确表明要向“城市导航辅助驾驶”方向全面迈进，并加速布局机器人、飞行汽车等前沿AI领域，智能辅助驾驶技术竞争已进入白热化阶段。这一年，也将成为智能辅助驾驶的决胜之年。 作为安全驾驶的重要“辅助”，保险是不可忽视的存在。为了迎合智能驾驶的保障需求，金融监管部门也在主动顺应智能驾驶发展趋势，鼓励和支持保险业不断探索车险创新和发展。例如，金融监管总局等四部门发布的《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》中明确提出，要统筹保险行业力量，全面系统研究智能驾驶、车型快速迭代等对车险经营的中长期影响，及早谋划转型发展。 2月28日，深圳金融管理局等四部门印发的《深圳市关于保险业助力科技创新和产业发展的行动方案（2026—2028年）》中提到，鼓励保险机构主动顺应智能驾驶趋势，与智能驾驶开发商、生产厂商、运营商加强数据合作，积累风险分析数据，细化智能驾驶车辆保险产品供给。 市场方面，目前也有部分针对智能驾驶推出的保险产品或服务等，如小米汽车联合头部保险机构推出“小米智驾保障服务”，计划为用户提供最高300万元的保障金额；赛力斯(100.250, -0.75, -0.74%)联手平安产险推出“智驾无忧服务权益”等。 新事物的产生都会有演进的过程，智能驾驶下的保险需求，也在刺激着新能源车险的不断升级。 例如，全国人大代表，小米集团创始人、董事长兼CEO雷军表示，汽车智能化和智能辅助驾驶的高速发展，给传统道路交通安全文明体系带来了新的挑战，主要表现为驾驶培训未能及时匹配智能汽车新技术、新功能；智能化技术标准与技术路线不统一；多方协同治理机制有待优化，智驾安全宣传普及有待加强等。 全国政协委员、湖北省首义律师事务所主任谢文敏认为，智能驾驶技术发展迅速，但配套法律法规和伦理规范建设仍相对滞后。如，国家层面基础性法律缺失，无法对数据跨境流动、算法安全标准等核心事项进行有效调整，形成制度碎片化；数据监管机制不完善，隐私保护存忧；交通事故责任分配机制尚未完全建立，智能驾驶使驾驶主体多元模糊，涉及开发者、经营者、使用者等多个主体，责任认定难；法律监管存在空白，目前缺乏明确的伦理指引和审查机制，可能导致将人“物化”的伦理困境。 以上这些问题，也是保险承保智能驾驶中所面临的风险。在全国人大代表、中国太保(39.240, -0.10, -0.25%)战略研究中心（ESG办公室）主任周燕芳看来，随着新能源汽车市场规模扩大与智能化水平提