“多还”的利息能退吗？当黑灰产上门“谈生意”「聚焦3•15」

原标题：独家！“多还”的利息能退吗？当黑灰产上门“谈生意”「聚焦3•15」 当前，社交平台上出现了“网贷退息”“结清还能退”的现象，黑灰产伪装成律师、法律援助的账号接近用户，趁机两头“收割”。一边是借款人扎堆投诉维权，想把“多付”的利息要回来；一边是诈骗团伙打着“帮退息”的幌子骗钱、倒卖个人信息。 “我们公司现在大概每月退费8000万元，之前三四千万元。”近日，一位助贷一线业务工作人员安迪（化名）向本报记者讲述了当前平台面临的退费压力。 安迪表示，客户要求退借款利率超过4倍LPR的部分。以前借贷利率36%的客户现在要退到24%，还有P2P的客户要退三次。“只要会哭，就能薅平台三次，让你把钱吐出来。” 安迪解释道，自己接手的每个案例费率计算都不一样，客户认为，这一块不应该收，那一块应该返还。前几天有个借款人2020年借款，2023年已经销户，现在要求退费。我觉得既然都还完了，还退啥费？但用户认为平台当年收了高利息，其他的不管。 当被要求提供身份证号时，安迪发现平台内系统已查不到该名用户信息。“因为是用户自己要求销户的。要求我们去拉银行流水、拉征信记录。”安迪称，平台不敢留存已销户用户的信息，不然可能涉嫌隐私侵犯。 安迪透露，有的人以前干催收的，现在回头来做退费。老赖也好，做退费黑灰产的也好，他们觉得这是一个“风口”。现在做这个很挣钱的，他们也没想长做，能做半年是半年。 安迪进一步表示，黑灰产的做法通常是“吃两头”，一边跟客户谈退费，从中抽成；一边找平台“谈判”，有的直接找上门，说手上有100个我们公司的客户，打包给我们，给他开VIP通道，必须按他说的要求退，最后一起分客户的钱。 “黑灰产会去找各家平台谈‘生意’，助贷机构、大厂，甚至信用卡中心都有。”安迪表示，退费也带来了客服压力的剧增。因为这种案子太多，为了降低运营成本，覆盖更多客户，我们公司客服业务已经外包了。 记者注意到，此类打着“退息退费”名头的账号名称多以“某律师某律所”“法律援助”“企业服务”的形式出现。 记者以用户身份咨询了多个代理退费的账号，对方称，协商退费需要用户已全部还清欠款，各平台规则和债务情况不同，咨询和获取方案不收费，用户需提供贷款结清证明和还款明细。若退款成功则收取退回金额的50%，前期成本费由代理出，结清多年的欠款可以做、利率没超过24%的也能协商。例如结清金额18万元，预估可退金额10000元至15000元，周期为50天。 部分黑灰产会仿造《减免利息通知》，称“最后的机会”，并在朋友圈展示退费成功案例，包括聊天记录、转账截图。称“先退费、后付费”“不成功、不收费”，其实藏着其他条款。部分先收一笔钱，再收保证金、系统故障费，永远有下一笔钱等你付。 另一名助贷从业者对记者坦言，许多黑灰产收了客户的钱就失联，还拿客户的身份证、银行卡去外面“撸口子”，从多个平台借款。最后客户钱没退成，反惹一身债，信息也泄露了。 记者致电多家借贷平台，对方都称不会委托任何中介办理退费业务。 广东省律协经济犯罪辩护专业委员会副主任谭仲萱对本报记者表示，黑灰产这类行为通常构成诈骗罪，若涉及非法获取或提供个人信息，还可能构成侵犯公民个人信息罪。 谭仲萱解释道，关于诈骗罪，黑灰产团伙以“帮助退费”为名，虚构事实、隐瞒真相，如承诺能成功退费，骗取客户的服务费。在收取费用后失联，属于典型的“以非法占有为目的”骗取他人财物，符合诈骗罪的构成要件；关于侵犯公民个人信息罪，是指黑灰产冒用客户身份信息去其他平台借款，属于非法使用公民个人信息的行为。如果获取或使用的信息数量大、情节严重，或者造成客户重大经济损失，可能单独构成此罪。 此外，还存在数罪并罚的可能性。在司法实践中，如果团伙同时实施了诈骗和冒用身份的行为，通常会以诈骗罪进行定罪，同时可能追究其侵犯公民个人信息等行为的刑事责任。 一旦遭遇黑灰产欺诈，谭仲萱建议立即止损，停止与黑灰产团伙的一切联系，切勿再支付任何费用。同时报警处理，携带相关聊天记录、转账凭证、身份信息等证据，前往公安机关报案。重点说明对方“收费后失联”以及“冒用身份借款”的事实，要求追究其刑事责任。 此外，在征信修复层面，要尽快联系被冒名借款的平台，说明情况并申请撤销相关贷款记录。同时，向中国人民银行征信中心提出异议申诉，消除不良征信影响。 值得注意的是，记者在多个社交平台看到“指导”退息退费的帖子，如“网贷退息退费小妙招”“网贷已结清仍可退息”“36%的利息也能追回？血泪分享”。 一名声称已经成功退息的借款人分享了自身“经验”。一是询问借贷平台客服，要求把所有的借款金额、期数以及还款金额发给自己，如果不给的话，就向监管和黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】。二是核算账单中超过年化利率24%的利息有多少，称其变相收取会员费、担保费、服务费，说综合融资成本太高，跟平台协商退回部分