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低空保险的万亿赛道竞速:40余家险企试水,数据不通、风险复杂交织等问题待解

发布时间:2026-03-12 18:45:14 点击量: 9


当一架无人机从头顶悄然掠过,我们或许会赞叹科技的进步,却鲜少思考一个冷静的假设:当意外发生时,风险由谁承担,损失又由谁保障? 在消费级市场,这个问题的答案已相对清晰——大疆商城里的三者险,59元就能保一个月。但在更广阔的行业场景中,答案远未明朗:物流配送的样本损坏怎么办?eVTOL试飞失败谁来兜底?险企为什么“不敢保”,还是“不会保”? 2026年2月,国家发展改革委、金融监管总局、中国民航局联合发文,为低空保险划出清晰时间线:2027年强制投保制度建立,2030年政策框架形成。政策已定,时间表已排,事实上,蓝鲸新闻记者进行机构调研后发现,一场关于低空保险的“深水区”突围战悄然打响。 大疆官方商城中,无人机第三者责任险作为一项可独立购买的增值服务摆在“货架”。该保险由众安保险承保,主要覆盖飞行过程中因意外造成的第三方财产损失、人身伤害、公共设施损坏以及相关法律诉讼费用等。购买条件方面,要求设备激活时间不超过五年,且最大起飞重量不超过50公斤等等。 根据机型不同,该保险适用于消费级航拍无人机和行业应用无人机两大类。对于消费航拍无人机,用户可根据需求选择20万元至100万元不等的四档保额,保障期限涵盖1个月、3个月、6个月和一年,并可自行选择是否设置免赔额。以20万元保额为例,若选择有免赔额方案,1个月期保费为59元,一年期保费为169元。 近年来,随着无人机消费市场日趋成熟,用户的保险保障意识持续增强,购机即配险已成为无人机应用中最常见的场景之一。有销售商向记者介绍,目前多数客户会随机购买“随心换”服务,三者险通常一并附赠。 三者责任险、损失险也是目前险企布局的核心产品。据记者统计,目前约45家财产保险公司备案针对“无人机”“无人驾驶航空器”“低空飞行器”保障的超百款保险产品,保障责任主要聚焦于无人机机身损失保险、第三者责任险等。 “经过近十年发展,像三者险、机损险这类基础险种已经比较成熟,各家保险公司的产品在保障责任和费率上都难以拉开明显差距,”一位财险公司相关负责人对记者分析道。 但消费级机身的三者等保障,仅仅是低空保险版图中的一块。 据中国民航局预测,2035年我国低空经济市场规模有望突破3.5万亿元。在这片数万亿级的蓝海之下,新型低空航空器技术创新和产业升级深入推进,农林作业、巡查巡检、城市治理、应急救援、物流配送等场景下的无人机应用场景有序拓展,配套保险保障的市场空间,也在同步打开。 “当前,我国低空经济已从概念探索迈入实质建设阶段,形成‘政策引导、场景驱动、区域协同’的发展新格局”,人保财险相关负责人向记者介绍,“与此同时,低空经济产业链条长、应用场景广,且研发投入大、商业模式新、风险类型复杂,催生了多元化、定制化的保险需求。” 目前,已有部分头部险企试水,尝试从产品、承保模式、服务方案等维度进行创新与定制,进一步丰富低空经济保险市场供给。 纵向探索产业链上下游,成为险企拓展保障边界的重要方向。如2025年,人保财险落地“低空航空器机载检测设备损失补偿保险”,覆盖低空检测场景的核心风险——当检测设备因自然灾害、送检航空器缺陷、通讯链路异常或空中碰撞导致坠机、飞丢而损毁时,企业可获得相应补偿。 横向深耕细分应用场景,则是险企当前创新的主阵地。如针对无人机配送医用物资这一场景,平安产险与智航飞购合作定制专属保障方案,覆盖运输过程中的样本安全、第三方责任等风险,实现 保险产品与具体业务场景的嵌入。 承保模式层面同样迎来突破。如2025年9月,重庆落地全国首个低空经济共保体,涵盖19家保险公司,并发布首批专属产品“渝低空保”。这种“多家联保、风险共担”的模式,为高风险、高价值的低空经济项目提供了更充足的风险保障能力。 风险看不透、数据算不明:低空保险的“深水区”突围 近日,国家发展改革委、金融监管总局、中国民航局联合发布《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》,从政策体系、制度建设、产品服务、基础能力等4个方面,提出9条具体举措,同时为低空保险的发展划定了清晰的时间线: 到2027年,无人驾驶航空器责任保险强制投保制度初步建立,低空保险产品不断丰富,更好满足各类应用场景保障需求;到2030年,低空保险政策框架基本形成,对低空经济安全健康发展的保障作用持续增强。 前行的时间表已定,那么当前,低空保险市场究竟走到了哪一步? 从市场整体发展阶段来看,众安保险数字生活事业部副总经理严鹏的判断是,我国低空保险市场处于政策启动、市场萌芽阶段,即将进入起步加速期。 从产品结构来说,严鹏进一步分析,“产品供给主要以无人机机身损失保险、第三者责任险及飞手险等涉及飞行器、操作人员的产品为主,涉及物流、eVtol等新兴场景的产品较少,在产业研发、运营、数据等环节的保障更是明显缺失。在服务体系方面,普遍存在数据孤岛现象,险企与空管、厂商数据不通,导